Reverse Mortgage: Ano ang Kailangan Mong Malaman
Ang reverse mortgage ay isang espesyal na uri ng pautang na nagbibigay-daan sa mga may-ari ng bahay na 62 taong gulang pataas na i-convert ang bahagi ng kanilang home equity sa cash. Hindi tulad ng tradisyonal na mortgage, ang reverse mortgage ay hindi nangangailangan ng buwanang pagbabayad ng utang. Sa halip, ang kabuuang halaga ng utang ay mababayaran kapag ang may-ari ng bahay ay lumipat, nagbenta ng bahay, o namatay.
Sino ang Karapat-dapat para sa Reverse Mortgage?
Upang maging kwalipikado para sa reverse mortgage, ang mga aplikante ay dapat na:
-
May edad na 62 taong gulang pataas
-
May-ari ng bahay o may malaking equity sa bahay
-
Nakatira sa bahay bilang pangunahing tirahan
-
May kakayahang magbayad ng property taxes, insurance, at maintenance ng bahay
-
Dumalo sa isang mandatoryong counseling session na aprubado ng HUD
Ano ang mga Benepisyo ng Reverse Mortgage?
Ang reverse mortgage ay maaaring magbigay ng ilang mga benepisyo sa mga kwalipikadong may-ari ng bahay:
-
Pagkakaroon ng karagdagang income para sa retirement
-
Walang buwanang pagbabayad ng utang
-
Pananatili sa sariling bahay habang naa-access ang home equity
-
Ang mga natanggap na pondo ay karaniwang hindi itinuturing na taxable income
-
Ang utang ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng bahay
Ano ang mga Potensyal na Risks ng Reverse Mortgage?
Bagama’t ang reverse mortgage ay maaaring maging kapaki-pakinabang, mayroon din itong ilang mga potensyal na risks:
-
Maaaring mabawasan ang estate na maiiwan sa mga tagapagmana
-
Ang interest at fees ay maaaring maging malaki sa paglipas ng panahon
-
Maaaring mawalan ng eligibility para sa ilang government benefits
-
Ang bahay ay dapat mapanatiling maayos at lahat ng taxes at insurance ay dapat bayaran
-
Maaaring maging komplikado at mahirap unawain para sa ilang borrowers
Ano ang mga Alternatibo sa Reverse Mortgage?
May ilang mga alternatibo na maaaring isaalang-alang bago kumuha ng reverse mortgage:
-
Pagbebenta ng bahay at paglipat sa mas maliit na tirahan
-
Home equity loan o home equity line of credit
-
Refinancing ng kasalukuyang mortgage
-
Paghingi ng tulong sa mga kapamilya o sa komunidad
-
Pagsusuri ng iba pang government benefits o assistance programs
Mga Gastos at Fees na Kaugnay ng Reverse Mortgage
Ang reverse mortgage ay may kasamang iba’t ibang gastos at fees na dapat isaalang-alang:
| Gastos/Fee | Paglalarawan | Tipikal na Halaga |
|---|---|---|
| Origination Fee | Bayad para sa pagproseso ng loan | 2% ng unang $200,000 ng home value, 1% ng natitirang halaga |
| Mortgage Insurance Premium | Proteksyon laban sa negative equity | 2% ng home value upfront, 0.5% annually |
| Appraisal Fee | Pagtatasa sa halaga ng bahay | $300-$500 |
| Closing Costs | Iba’t ibang legal at administrative fees | $2,000-$3,000 |
| Servicing Fee | Buwanang bayad para sa pangangasiwa ng loan | $30-$35 buwanan |
Prices, rates, or cost estimates mentioned in this article are based on the latest available information but may change over time. Independent research is advised before making financial decisions.
Ang reverse mortgage ay isang komplikadong financial product na may mga potensyal na benepisyo at risks. Mahalagang maunawaan nang mabuti ang lahat ng aspeto nito at kumonsulta sa isang kwalipikadong financial advisor bago gumawa ng desisyon. Sa pamamagitan ng maingat na pagsasaalang-alang sa iyong personal na sitwasyon at mga layunin sa pananalapi, maaari mong matukoy kung ang reverse mortgage ay ang tamang opsyon para sa iyo.
